कई बैंक और वित्तीय संस्थाएं अब एफडी पर 7 फीसदी से ज्यादा ब्याज दर की पेशकश कर रही हैं। जबकि सितंबर 2022 में देश में खुदरा मुद्रास्फीति पांच महीने के उच्च स्तर 7.4 प्रतिशत पर थी, एफडी पर 7 प्रतिशत से अधिक का रिटर्न कई भारतीयों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प हो सकता है। यदि आप एफडी में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो यहां शीर्ष 5 पांच बैंक हैं जो तीन साल की सावधि जमा पर सर्वोत्तम ब्याज दर प्रदान करते हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) की ब्याज दरें
रु. 15,000 से रु. 5 करोड़ तक के डिपॉजिट के लिए संशोधित ब्याज दरें (22 नवंबर 2022 से लागू)
*15, 18, 22, 30, 33, 39 और 44 महीनों की अवधि पर विशेष ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं
| अवधि महीने में | संचयी एफडी (ब्याज + मेच्योरिटी पर भुगतान की गई मूलधन राशि) | गैर-संचयी (तय फ्रिक्वेंसी पर भुगतान किया गया ब्याज, मेच्योरिटी पर भुगतान किया गया मूलधन) | |||
|---|---|---|---|---|---|
| मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) | मासिक (प्रति वर्ष) | तिमाही (प्रति वर्ष) | अर्धवार्षिक (प्रति वर्ष) | वार्षिक (प्रति वर्ष) | |
| 12-14 | 7.05% | 6.83% | 6.87% | 6.93% | 7.05% |
| 15* | 7.20% | 6.97% | 7.01% | 7.08% | 7.20% |
| 16-17 | 7.05% | 6.83% | 6.87% | 6.93% | 7.05% |
| 18* | 7.25% | 7.02% | 7.06% | 7.12% | 7.25% |
| 19-21 | 7.05% | 6.83% | 6.87% | 6.93% | 7.05% |
| 22* | 7.35% | 7.11% | 7.16% | 7.22% | 7.35% |
| 23 | 7.05% | 6.83% | 6.87% | 6.93% | 7.05% |
| 24-29 | 7.50% | 7.25% | 7.30% | 7.36% | 7.50% |
| 30* | 7.55% | 7.30% | 7.35% | 7.41% | 7.55% |
| 31-32 | 7.50% | 7.25% | 7.30% | 7.36% | 7.50% |
| 33* | 7.55% | 7.30% | 7.35% | 7.41% | 7.55% |
| 34-35 | 7.50% | 7.25% | 7.30% | 7.36% | 7.50% |
| 36-38 | 7.75% | 7.49% | 7.53% | 7.61% | 7.75% |
| 39* | 7.85% | 7.58% | 7.63% | 7.70% | 7.85% |
| 40-43 | 7.75% | 7.49% | 7.53% | 7.61% | 7.75% |
| 44* | 7.95% | 7.67% | 7.72% | 7.80% | 7.95% |
| 45-60 | 7.75% | 7.49% | 7.53% | 7.61% | 7.75% |
आय तालिका
"आय" के तहत एक विशिष्ट समय-सीमा में इन्वेस्टमेंट पर जनरेट और वास्तविक लाभों की जानकारी मिलती है. इसे इन्वेस्ट की गई राशि, सिक्योरिटी की वर्तमान मार्केट वैल्यू या इसकी फेस वैल्यू के आधार पर प्रतिशत के रूप में दिखाया जाता है. इन्वेस्टमेंट पर कस्टमर द्वारा अर्जित ब्याज भी आय में शामिल है.
आय की गणना इस तरह की जाती है:
आय = निवल वास्तविक रिटर्न / बैंकों में जमा पर सर्वोत्तम ब्याज मूलधन राशि
न्यूनतम राशि रु. 15,000 के लिए, 60 वर्ष से कम उम्र और सीनियर सिटीज़न कस्टमर, दोनों के लिए ब्याज दर और आय दर नीचे दी गई है.
FD Interest Rate: ये 5 बैंक FD पर देते हैं सबसे ज्यादा ब्याज, ऐसे किया निवेश तो हो जाएगा पैसा डबल
Written By: Sachin Chaturvedi @sachinbakul
Published on: November 12, 2022 19:40 IST
Photo:FILE FD Interest Rate
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा मई 2022 से लगातार रेपो दर में वृद्धि के बाद लगभग सभी बैंकों ने अपनी फिक्स डिपॉजिट (FD) की ब्याज दरों में वृद्धि की है। RBI इस साल मई से रेपो दर में कुल 190 आधार अंकों (bps) की वृद्धि कर चुका है। अगले महीने एक बार फिर ब्याज दरें बढ़ने की पूरी उम्मीद है। ऐसे में निवेश का सबसे पुराना और सुरक्षित जरिया मानी जाने वाली एफडी की ओर लोगों का आकर्षण तेजी से बढ़ रहा है।
अभी और बढ़ेंगी ब्याज दरें
चूंकि बैंकों ने एफडी निवेशकों को अभी तक पूरी रेट हाइक का लाभ नहीं दिया है, इसलिए आने वाले महीनों में एफडी पर ब्याज दर में और वृद्धि होने की संभावना है। माना जा रहा है कि आरबीआई मौद्रिक नीति समिति (एमपीसी) रेपो दरों में वृद्धि आग भी जारी रखेगी। ऐसे में एफडी ब्याज दरों में वृद्धि की उम्मीद की जा सकती है।
यदि आप एफडी की बढ़ती दरों के बीच सबसे अधिक फायदा उठाना चाहते हैं तो आपको एक खास स्ट्रैटेजी के साथ निवेश करना होगा। बैंक आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने वाले ग्राहकों को ऑटो-रिन्यूअल का विकल्प देते हैं। विशेषज्ञ यह सलाह देते हैं कि आप ऑटो-रिन्यूअल विकल्प को न चुनें और छोटी अवधि की एफडी करवाएं। यदि कोई ग्राहक ऑटो-नवीनीकरण विकल्प का प्रयोग करता है, तो बैंक परिपक्वता के समय वर्तमान ब्याज दर के साथ उसी अवधि के लिए सावधि जमा को स्वचालित रूप से नवीनीकृत कर देगा। मौजूदा ब्याज दर सावधि जमा की पिछली ब्याज दर से अधिक या कम हो सकती है।
बैंकों में जमा पर सर्वोत्तम ब्याज
05 वर्ष या उससे अधिक
नोट :-
i. वरिष्ठ नागरिक अपना आयु प्रमाण प्रस्तुत कर राशि रूपये 10000/- या उससे अधिक राशि के 01 वर्ष या अधिक समय के लिए जमा पर 01 प्रतिशत अधिक ब्याज प्राप्त कर सकते हैं।
ii. दिनांक 15.7.2019 से बैंक के ’’ वरिष्ठ सेवानिवृत्त स्टाफ ’’ को 1 प्रतिशत अतिरिक्त ब्याज दर का लाभ प्राप्त हो सकेगा । बैंक में कार्यरत वरिष्ठ नागरिक स्टाफ
को योजनांतर्गत 01 प्रतिशत अतिरिक्त ब्याज दर का लाभ प्राप्त नहीं होगा ।
• आवर्ती जमा खाता :
टर्म/सावधि जमा हेतु लागू ब्याज दरें आवर्ती जमा हेतु प्रभावशील होगीं ।
i. सेविंग मोड खाता राशि रूपये 15,000/- से खोला जा सकता है।
ii न्यूनतम राशि रू. 5,000/- मेनटेंन किया जाना आवश्यक है।
iii न्यूनतम राशि संधारित न होने की स्थिति में प्रत्येक वित्तीय वर्ष में राशि रूपये 50/- पेनाल्टी ली जावेगी।
iv. खाते में राशि रूपये 5,000/- से अधिक होने पर प्रत्येक 15 दिवस में रू. 1000/- के गुणांक में एफडी में स्थानांतरित किया जाता है।
v. ब्याज दर, टर्म/सावधि जमा खाते के समान रहेंगी।
vi सेविंग मोड खाते में जमा राशि पर 5 प्रतिशत की दर से ब्याज देय होगा।
vii अधिक जानकारी के लिए कृपया नजदीकी शाखा में संपर्क करें।
Bank Fixed Deposit : फिक्स्ड डिपॉजिट दरों में की जा रही हैं बढ़ोतरी, क्या FD में निवेश का सही समय आ गया है?
Updated: October 14, 2022 9:44 AM IST
Bank Fixed Deposit : भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा रेपो रेट में लगातार की गई बढ़ोतरी के बाद कई बैंकों ने फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर ब्याज दरों में बढ़ोतरी की हैं. एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, इंडसइंड, आईडीबीआई बैंक उन उधारदाताओं में से हैं जिन्होंने हाल ही में सावधि जमा पर ब्याज बढ़ाया है. छोटे और नए निजी बैंक भी आम जनता के साथ-साथ वरिष्ठ नागरिकों को आकर्षक दरों की पेशकश कर रहे हैं.
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बता दें, अगस्त माह में, केंद्रीय बैंक ने रेपो दरों में 50 आधार अंकों की वृद्धि करके 5.4 फीसदी कर दिया था. इस माह में सीपीसी की बैठक के बाद आरबीआई ने महंगाई पर काबू करने के लिए फिर से रेपो रेट में 0.50 फीसदी की बढ़ोतरी की है, जिसके बाद रेपो रेट बढ़कर 5.90 फीसदी पर पहुंच गया है. लेकिन मंहगाई के आंकड़े फिर से बढ़कर आए हैं. इसकी वजह से फिर से इस बात की संभावना जताई जा बैंकों में जमा पर सर्वोत्तम ब्याज रही है कि आने वाले समय में रेपो रेट में और बढ़ोतरी की जा सकती है. जिसके बाद ब्याज दरों में भी बढ़ोतरी की जाएंगी.
क्या FD में निवेश करने के लिए यह अच्छा समय है?
जानकारों का कहना है कि निवेशक सावधि जमा में अपने निवेश पर रोक लगा सकते हैं. इस बात की संभावना बढ़ती जा रही है कि आने वाले समय में ब्याज दरों में और बढ़ोतरी की जा सकती है. वे अपने कॉल में सही हो सकते हैं लेकिन तरल स्थिति को देखते हुए कोई कभी नहीं जान सकता है. लेकिन, आगे के बारे में अनुमान लगाना काफी मुश्किल होता है. ऐसे में निवेश अभी से शुरू किया जा सकता है.
आप अपनी जमा राशि पर जो ब्याज कमा सकते हैं, वह कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें निवेश की गई राशि, कार्यकाल, ब्याज दर, ब्याज गणना आवृत्ति और कराधान शामिल हैं। आप FD कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने निवेश पर रिटर्न की गणना कर सकते हैं.
एसबीआई एफडी दरें
2.90% से 5.65% (सामान्य के लिए)
3.40% से 6.45% (वरिष्ठ नागरिकों के लिए)
2.75% से 6.10% (सामान्य के लिए)
3.25% से 6.60% (वरिष्ठ नागरिकों के लिए)
2.75% से 6.10% (सामान्य के लिए)
3.25% से 6.60% (वरिष्ठ नागरिकों के लिए)
2.70% से 5.75% (सामान्य के लिए)
3.20% से 6.50% (वरिष्ठ नागरिकों के लिए)
2.50% से 5.90% (सामान्य के लिए)
3.00% से 6.40% (वरिष्ठ नागरिकों के लिए)
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Best Fixed Deposit Rates: ये बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट पर दे रहा 9 प्रतिशत तक का इंटरेस्ट, यहां जानें पूरी कैलकुलेशन
डीएनए हिंदी: इन्फ्लेशन (Inflation) को कंट्रोल करने के लिए कुछ दिन पहले भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कुछ महीने पहले दरों में बढ़ोतरी के बावजूद, रेपो दरों में वृद्धि की. नतीजतन, सावधि जमा (Fixed Deposit) पर दी जाने वाली ब्याज दर में वृद्धि जारी है. बड़े कमर्शियल बैंकों के साथ-साथ स्मॉल फाइनेंस बैंक भी एफडी पर अपनी ब्याज दर बढ़ा रहे हैं. ऐसे ऋणदाता ग्राहकों को बेहतर रिटर्न देते हैं क्योंकि लोग सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न के रूप में फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करते हैं.
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