भारत में शेयर बाजार में निवेश करने के लिए चरण

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यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, जिसे आमतौर पर यूलिप पॉलिसी के रूप में जाना जाता है, निवेश और बीमा कवर का एक पूरा पैकेज है जो धन बढ़ाने में मदद करता है। आमतौर पर, यूलिप पारदर्शी और लचीले होते हैं, जिससे व्यक्ति को आवश्यकता के अनुसार अपनी योजना को अनुकूलित करने की अनुमति मिलती है। यह आपको बीमा कवरेज प्रदान करता है और आपको योग्य निवेश विकल्पों में अपने प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश करने की अनुमति देता है जिसमें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और बहुत कुछ शामिल हैं। यूलिप इंश्योरेंस में निवेशक अपने निवेश को ऋण से इक्विटी में स्वैप कर सकते हैं और इसके विपरीत स्तंभ से पोस्ट तक चलने या दंडित होने की चिंता किए बिना भी कर सकते हैं।

यूलिप प्लान पहली बार 1971 में यूनिट भारत में शेयर बाजार में निवेश करने के लिए चरण ट्रस्ट ऑफ इंडिया द्वारा पेश किए गए थे और तब से इन योजनाओं को भारतीय बीमा बाजार द्वारा सराहा गया है।

यूलिप प्लान का महत्व क्या है?

यूलिप प्लान आपको 18 साल की उम्र में जल्दी निवेश करने की अनुमति देता है। जब कोई पॉलिसीधारक यूलिप प्लान के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है, तो बीमाकर्ता जीवन बीमा कवर के लिए इसके एक हिस्से का उपयोग करता है। शेष राशि का उपयोग विभिन्न ऋण और इक्विटी निवेशों के लिए किया जाता है, इस प्रकार आपके रिटायरमेंट के बाद के जीवन को वित्तीय रूप से समर्थन देने के लिए पर्याप्त धन जमा होता है। ऐसी योजनाओं का सबसे अनिवार्य हिस्सा यह है कि पॉलिसीधारक लॉक-इन अवधि के बाद किसी भी समय पॉलिसी का कार्यकाल निर्धारित कर सकता है और बाहर निकल सकता है। यूलिप रिटायर होने और रिटायरमेंट के बाद जीवन का आनंद लेना शुरू करने का निर्णय लेने की सुविधा प्रदान करता है।

यूलिप प्लान की बेहतर समझ के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है।

30 साल के कमल अपनी पत्नी के भारत में शेयर बाजार में निवेश करने के लिए चरण साथ यात्रा करने के लिए पर्याप्त धन के साथ 60 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं। वह नियमित और संभावित खर्चों जैसे कि घरेलू आवश्यक वस्तुओं, चिकित्सा बिलों, क्षति और मरम्मत आदि के बारे में अच्छी तरह से जानते हैं, इस प्रकार, उन्होंने अनुमान लगाया कि सेवानिवृत्ति के बाद एक स्वतंत्र और आरामदायक जीवन जीने के लिए लगभग 5 करोड़ रुपये की आवश्यकता होनी चाहिए। कमल अब लगभग 15,000 रुपये के मासिक प्रीमियम के साथ यूलिप प्लान का विकल्प चुन सकते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति के समय 60 वर्ष की आयु पर, वह अपनी आवश्यकताओं के आधार पर नियमित आय या एकमुश्त के रूप में रिटर्न प्राप्त करने का निर्णय ले सकता है। यूलिप प्लान आपको लाइफ़ कवर सुरक्षा प्रदान करते हुए आपके प्रीमियम को अपनी पसंद के फ़ंड के प्रकार में निवेश करके काम करते हैं।

यह कैसे काम करता है?

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का उपयोग धन और भारत में शेयर बाजार में निवेश करने के लिए चरण जीवन बीमा बनाने के लिए किया जाता है। प्लान के शुरुआती वर्षों में, प्लान के खर्चों के लिए प्रीमियम की एक बड़ी राशि का उपयोग किया जाता है। बाद में, प्रीमियम को दो अलग-अलग खंडों में विभाजित किया जाता है- निवेश और बीमा।

आपकी पसंद के फंड में निवेश की गई राशि के लिए इकाइयां जारी की जाती हैं; यह ऋण, इक्विटी या दोनों का संयोजन हो सकता है। इकाइयों का आवंटन मूल निधि के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। शुरुआती 2 से 3 प्लान वर्षों में, उच्च खर्चों की कटौती के कारण, फंड का मूल्य कम रहेगा। इसके अलावा, मृत्यु दर में भी मासिक रूप से कटौती की जाएगी। यह किसी व्यक्ति को जीवन बीमा प्रदान करने के लिए बीमा राशि है और आपके द्वारा चुने गए फंड मूल्य के रूप भारत में शेयर बाजार में निवेश करने के लिए चरण में बदल जाएगी। इन फंडों के रखरखाव के लिए, एक राशि जिसे फंड प्रबंधन शुल्क के रूप में संदर्भित किया जाता है, काट लिया जाएगा।

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दूसरा चरण:- उचित शेयर खरीदने की रणनीति तैयार करें।

तीसरा चरण:- जिस कंपनी का शेयर खरीदना चाहते हैं, उस कंपनी पर अपने से रिचार्ज करें।

चौथा चरण:- जब यह सब हो जाए तो अपने डिमैट अकाउंट में लॉगिन करके उस कंपनी के शेयर को खरीद लें।

ट्रेडिंग करने के लिए आपके पास क्या होना चाहिए?

• शेयर बाजार कैसे काम करता है?
• निवेश करने का सही समय क्या है?
• किस कंपनी के शेयरों पर निवेश करना चाहिए?
• खरीदे गए शेयरों को कब तक रखना चाहिए?

भारत में शेयर बाजार में निवेश करने के लिए चरण शेयर मार्केट का यह संपूर्ण ज्ञान नहीं है

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हर कोई शेयर बाजार से पैसा बनाना चाहता है. पिछले कुछ महीनों में शेयर बाजार के प्रति रिटेल निवेशकों का झुकाव बढ़ा है. लेकिन अधिकतर लोग शेयर बाजार से पैसे नहीं कमा पाते हैं. कम अनुभव और बाजार की चाल को सही से नहीं समझ पाने के कारण स्टॉक मार्केट में नाकामी मिलती है. लेकिन कई ऐसे लोग हैं, जो बाजार की नब्ज को समझते हैं और आज देश से बड़े निवेशक माने जाते हैं. आज हम आपको 5 ऐसी शख्सियत के बारे में बताने जा रहे हैं, जो हर शेयर बाजार से करोड़ों कमाते हैं. एक तरह से ये शेयर बाजार के धनकुबेर हैं. (Photo: Getty Images)

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शेयर मार्केट में अगर आप भी निवेश करते हैं तो आपको सतर्क हो जाने की आवश्‍यकता है, क्‍योंकि कई ऐसे स्‍टॉक हैं, जिसमें पैसा लगाने पर आप कंगाल हो सकते हैं या फिर यूं कहें कि इसमें पैसों का निवेश करने से आप अत्‍यधिक घाटे में जा सकते हैं। इस तरह के स्‍टॉक में निवेश करने को लेकर सेबी ने भारत में शेयर बाजार में निवेश करने के लिए चरण भी निवेशकों को सतर्क किया है।

शेयर बाजार के जानकार और वैल्‍यू रिसर्च सीईओ धीरेंद्र कुमार का कहना है कि फर्जी शेयर बाजार के सलाहकार लोगों को बड़े लालच देते हैं कि 1 रुपए या 50 पैसे वाले शेयर तेजी से छलांग लगाने वाले हैं और एक से दो महीने में तगड़े रिटर्न देगा। जबकि इन स्‍टॉक का शेयर बाजार में बढ़ने का कोई चांस नहीं होता है, क्‍योंकि उस कंपनी का कभी शेयर आया था और अब उसका कारोबार खत्‍म हो चुका है।

मल्टी कैप फंड्स क्या होते हैं?

क्या आपने कभी म्यूचुअल फंड के बारे में जानकारी ढूंढते हुए XYZ मल्टी कैप फंड जैसे फंड के नाम देखे हैं और सोचा है कि ये ज़्यादा मशहूर लार्ज-कैप फंड से अलग कैसे हैं? जैसा नाम से ही पता चलता है, एक मल्टीकैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप वाली कंपनियों में निवेश करता है और इस प्रकार अपने पोर्टफोलियो में मार्केट कैप में डाइवर्सिफिकेशन दिखाता है।

अक्टूबर 2017 में जारी SEBI के प्रोडक्ट कैटिगराइजेशन सर्कुलर के अनुसार, जो जून 2018 में लागू हुआ था, इक्विटी फंड्स को उनके पोर्टफोलियो में रखे गए शेयरों के आधार पर लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप में वर्गीकृत किया जा सकता है। भारत में अलग-अलग एक्सचेंजों पर कई सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध कंपनियां हैं। लार्ज कैप सम्पूर्ण बाजार कैपिटलाइज़ेशन द्वारा भारत में सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध टॉप की 100 कंपनियों को दर्शाता है (बाजार कैपिटलाइज़ेशन = सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध शेयरों की संख्या * हर एक शेयर की कीमत)। मिड कैप सम्पूर्ण बाजार कैपिटलाइज़ेशन में 101 वीं से 250 वीं कंपनी को दर्शाता है, जबकि 251 वीं कंपनी से आगे तक की को पूर्ण बाजार कैपिटलाइज़ेशन में स्मॉल कैप कहा जाता है।