अपनी ऐसेट को मॉनिटर कैसे करे?

Asset Allocation क्या है?

एसेट एलोकेशन क्या है? [What is Asset Allocation? In Hindi]

एसेट एलोकेशन एक निवेश रणनीति है जिसका उद्देश्य किसी व्यक्ति के लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और निवेश क्षितिज के अनुसार पोर्टफोलियो की संपत्ति को विभाजित करके जोखिम और इनाम को संतुलित करना है। तीन मुख्य परिसंपत्ति वर्ग-इक्विटी, निश्चित-आय, और नकद और समकक्ष- जोखिम और वापसी के विभिन्न स्तर हैं, इसलिए प्रत्येक समय के साथ अलग-अलग व्यवहार करेगा।

एसेट एलोकेशन स्टॉक, बॉन्ड और कैश के बीच आपके निवेश पोर्टफोलियो में पैसे को विभाजित करने की प्रक्रिया है। लक्ष्य जोखिम और समय क्षितिज के लिए अपनी सहनशीलता के साथ अपने परिसंपत्ति आवंटन को संरेखित करना है। मोटे तौर पर, तीन मुख्य परिसंपत्ति वर्ग हैं:

• स्टॉक्स : ऐतिहासिक रूप से शेयरों ने रिटर्न की उच्चतम दरों की पेशकश की है। स्टॉक्स को आम तौर पर जोखिम भरा या आक्रामक संपत्ति माना जाता है।
• बांड : निश्चित आय ने ऐतिहासिक रूप से शेयरों की तुलना में रिटर्न की कम दर प्रदान की है। बांड को आमतौर पर सुरक्षित या रूढ़िवादी संपत्ति माना जाता है।
• नकद और नकद जैसी संपत्ति : जबकि आप आम तौर पर नकद को निवेश के रूप में नहीं सोचते हैं, बचत खाते, मुद्रा बाजार खाते, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), नकद प्रबंधन खाते, ट्रेजरी बिल और मनी मार्केट म्यूचुअल फंड जैसे नकद समकक्ष सभी तरीके हैं जो निवेशक संभावित आनंद ले सकते हैं। जोखिम के बहुत कम स्तर के साथ उल्टा।

स्टॉक और बॉन्ड के संदर्भ में आप शायद पहले से ही अपने निवेश पोर्टफोलियो के बारे में सोच रहे हैं। लेकिन नकदी और नकदी जैसी संपत्तियां भी परिसंपत्ति आवंटन पहेली का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। ये अत्यधिक तरल संपत्तियां सभी परिसंपत्ति वर्गों की वापसी की न्यूनतम दर प्रदान करती हैं, लेकिन वे बहुत कम जोखिम भी प्रदान करती हैं, जिससे वे सबसे अधिक रूढ़िवादी (और स्थिर) निवेश संपत्ति बन जाती हैं।

संपत्ति के प्रकार [Types of Asset] [In Hindi]

संपत्तियों को कई मानदंडों के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है। कंपनियों के लिए, वित्तीय रिपोर्टिंग और व्यवसाय के वित्तीय स्वास्थ्य का मूल्यांकन करने के लिए सही वर्गीकरण महत्वपूर्ण है। IFRS के अनुसार, आमतौर पर, संपत्तियों का मूल्यांकन भविष्य के अपेक्षित नकदी प्रवाह से होता है, जो वे अपनी वर्तमान स्थिति में दर्शाते हैं।

• व्यक्तिगत (Personal) : सॉफ्ट पर्सनल एसेट्स, जैसे बुद्धि, बुद्धि अपनी ऐसेट को मॉनिटर कैसे करे? या विजयी मुस्कान व्यक्तिगत वित्तीय एसेट्स से अलग हैं, जो किसी व्यक्ति या परिवार के नेट वर्थ में योगदान करते हैं। व्यक्तिगत वित्तीय संपत्तियों के उदाहरणों में नकद और बैंक खाते, अचल संपत्ति, व्यक्तिगत संपत्ति जैसे फर्नीचर और वाहन, और स्टॉक, म्यूचुअल फंड और सेवानिवृत्ति योजना जैसे निवेश शामिल हैं।
• व्यवसाय (Business) : व्यावसायिक परिसंपत्तियाँ किसी कंपनी को मूल्य प्रदान करती हैं क्योंकि उनका उपयोग माल, निधि संचालन और ड्राइव विकास के लिए किया जा सकता है। संपत्ति में मशीनरी, संपत्ति, कच्चे माल और इन्वेंट्री जैसी भौतिक वस्तुएं और पेटेंट, रॉयल्टी और अन्य बौद्धिक संपदा जैसी अमूर्त वस्तुएं शामिल हैं। कंपनियां अपनी संपत्ति के लिए अपनी बैलेंस शीट पर खाता बनाती हैं और उन्हें मानदंडों के एक सेट के आधार पर वर्गीकृत करती हैं जो उनकी तरलता को दर्शाती हैं, या कितनी आसानी से उन्हें नकदी में परिवर्तित किया अपनी ऐसेट को मॉनिटर कैसे करे? जा सकता है, साथ ही साथ वे भौतिक या गैर-भौतिक संपत्ति हैं और उनका उपयोग कैसे किया जाता है व्युत्पन्न मूल्य।
• परिवर्तनीय (Convertible) : परिवर्तनीयता, या तरलता, यह दर्शाता है कि कोई व्यवसाय कितनी आसानी से किसी संपत्ति को नकदी में बदल सकता है। ऐसी संपत्तियां जिन्हें एक वित्तीय वर्ष या परिचालन चक्र के भीतर नकदी में बदलने की संभावना है, उन्हें वर्तमान संपत्ति कहा जाता है। जबकि किसी भी संपत्ति को 12 महीनों के भीतर नकद में परिवर्तित किया जा सकता है, यदि कीमत पर्याप्त रूप से छूट दी गई हो, तो मौजूदा संपत्तियों में केवल ऐसी संपत्तियां शामिल होती हैं, जिनके 12 महीनों के भीतर नकदी में परिवर्तित होने की उम्मीद होती है।Applicable Federal Rate क्या है?

संपत्ति आवंटन का महत्व [Importance of Asset] [In Hindi]

अलग-अलग एसेट क्लास अलग-अलग दिशाओं में चलते हैं। सभी तरह के एसेट क्लास मुश्किल से ही साथ में परफॉर्म करते हैं। कोई यह मान सकता है कि बाजार को समय देने के उद्देश्य से किसी विशेष समय में वास्तव में अच्छा प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करना सबसे अच्छा है। हालांकि, किसी भी व्यक्ति के लिए यह अनुमान लगाना काफी चुनौतीपूर्ण होता है कि किसी भी समय कोई संपत्ति वर्ग किस दिशा में आगे बढ़ेगा। उदाहरण के लिए, जब इक्विटी ऊपर हो सकती है, तो सोने का निवेश नीचे जा सकता है और इसके विपरीत। इसलिए, संपत्ति वर्गों के मिश्रण में निवेश आवंटित करना समझ में आता है। ऐसा इसलिए किया जाता है ताकि अगर एसेट क्लास या फंड का एक सेट अंडरपरफॉर्म करता है, तो अन्य एसेट क्लास अंडरपरफॉर्मेंस को संतुलित कर देंगे। किसी के पोर्टफोलियो को सिर्फ एक एसेट क्लास या म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करना बेहद जोखिम भरा हो सकता है। हालांकि, अगर किसी निवेशक की संपत्ति परिसंपत्ति वर्गों में फैली हुई है, तो वे बेहतर रिटर्न देते हैं।

मैं बिनेंस पर INR में बिटकॉइन कैसे खरीदूं?

पिछले एक साल में बड़ी संख्या में भारतीय निवेशकों ने क्रिप्टोकरेंसी में अपनी रुचि दिखाई है। वैश्विक महामारी से उत्पन्न अनिश्चितताओं के अलावा, भारतीयों ने मई 2021 के अंत तक हजारों करोड़ रुपये जमा किए हैं। इस जबरदस्त निवेश उछाल का कारण दुनिया भर में प्रमुख क्रिप्टोकरेंसी द्वारा प्रदान किए गए निवेश पर प्रतिफल (रिटर्न) है। अकेले पिछले एक साल के निचले स्तर के बावजूद, बिटकॉइन की कीमत चार गुना और एथेरियम दस गुना से अधिक बढ़ गई है।

हालांकि देश में क्रिप्टोकरेंसी के लिए विनियमन अस्थिर रहा है, फिर भी भारत में क्रिप्टो निवेशों ने महत्वपूर्ण संकर्षण प्राप्त किया है। 15 मिलियन से अधिक भारतीयों ने डिजिटल मुद्राएं खरीदी या बेची हैं।

दुनिया की सबसे बड़ी आईटी आबादी वाले देश में कई क्रिप्टो उत्साही मानते हैं कि भारतीय निवेशकों द्वारा प्रदान की गई वर्तमान मात्रा बड़े पैमाने पर आपनाये जाने के मामले में केवल हिमशैल का सिरा है।

बिनेंस पर INR में बिटकॉइन खरीदने के लिए इन चरणों का पालन करें:

बिनेंस दुनिया का सबसे बड़ा क्रिप्टो एक्सचेंज है, जिस पर दुनिया भर के लाखों उपयोगकर्ता भरोसा करते हैं। हमारे प्लेटफॉर्म में भारतीय निवेशकों के लिए INR में क्रिप्टोकरेंसी खरीदने और बेचने का विकल्प है। भारत में INR में बिटकॉइन खरीदने के लिए नीचे दिए अपनी ऐसेट को मॉनिटर कैसे करे? गए कदमों अथवा चरणों का पालन करें।

चरण 1: अपना बिनेंस खाता बनाएं

बिनेंस के साथ साइन अप करें और अपना ईमेल पता या मोबाइल फोन नंबर जैसे आवश्यक विवरण भरें। अपने क्रिप्टो वॉलेट की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए हमेशा एक मजबूत पासवर्ड चुनना याद रखें। आप अपना अपनी ऐसेट को मॉनिटर कैसे करे? बिनेंस खाता बनाने के लिए मोबाइल फ़ोन एप्लिकेशन भी डाउनलोड कर सकते हैं। आप सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करते हुए, 2FA या दो-कारक प्रमाणीकरण (two-factor authentication) के साथ अपने खाते की सुरक्षा भी कर सकते हैं। प्रोफ़ाइल टैब के अंतर्गत "सुरक्षा" (“Security”) विकल्प पर क्लिक करें।

चरण 2: अपना केवाईसी सत्यापन (verification) पूरा करें

केवाईसी (KYC- Know your customer) एक वित्तीय संस्थान द्वारा ग्राहक की पहचान का अनिवार्य सत्यापन है। केवाईसी प्रक्रिया में विभिन्न दस्तावेज शामिल हैं जिनका उपयोग आपकी पहचान को सत्यापित करने के लिए किया जा सकता है जैसे वैध पहचान पत्र, उपयोगिता बिल, और इसी तरह। प्रोफाइल टैब पर क्लिक करें, और फिर ड्रॉपडाउन मेनू से पहचान (identification) विकल्प चुनें।

चरण 3: अपनी पहचान सत्यापित (verify) करें

अपना केवाईसी विवरण दर्ज करने के बाद, सत्यापन प्रक्रिया शुरू करने के लिए वेरीफाई (verify) बटन पर क्लिक करें। कृपया ध्यान दें कि जमा किए गए दस्तावेज़ केवल आपकी राष्ट्रीयता के अधिकारियों द्वारा जारी किए हुए होने चाहिए।

चरण 4: सत्यापन (verification) पूरा करें

पुष्टि करें कि आपके केवाईसी सत्यापन को स्वीकार करने के लिए प्रस्तुत किए गए विवरण सटीक हैं। सत्यापन प्रक्रिया में कुछ समय लग सकता है, जिसके बाद आपका खाता ट्रेडिंग के लिए तैयार हो जाएगा। आपके पास बुनियादी (basic) से उन्नत (advanced) सत्यापन मॉडल पर स्विच करने का विकल्प भी होगा।

चरण 5: बिनेंस पी2पी के माध्यम से INR में बिटकॉइन खरीदें

बिनेंस पी2पी (पीयर-टू-पीयर एक्सचेंज) एक ऐसा बाज़ार है जहाँ लोग लगभग किसी भी देश में अपनी शर्तों पर एक-दूसरे के साथ सीधे क्रिप्टो व्यापार कर सकते हैं। 70 से अधिक फिएट मुद्राओं के साथ, पी2पी मार्केटप्लेस भारतीय निवेशकों के लिए भारतीय रुपये में क्रिप्टोकरेंसी खरीदना और बेचना आसान बनाता है।

मार्केटप्लेस पर जाने के लिए, वॉलेट टैब पर क्लिक करें, और फिर ड्रॉपडाउन मेनू से पी2पी विकल्प पर क्लिक करें। आप यहां क्लिक करके भी मार्केटप्लेस जा सकते हैं।

चरण 6: बिटकॉइन खरीदने के लिए अपनी आवश्यकताओं को भरें

व्यापार करने के लिए क्रिप्टोकुरेंसी के रूप में बीटीसी का चयन करें, और फिर 'खरीदें' विकल्प चुनें। वह राशि दर्ज करें जिसे आप फिएट मुद्रा के रूप में INR के साथ खरीदना चाहते हैं। उस भुगतान विकल्प का चयन करें जिसे आप मौजूद विभिन्न विकल्पों में से चुनना चाहते हैं। बिनेंस द्वारा सत्यापित व्यापारियों की सूची के साथ बिटकॉइन से INR मूल्य और, उनकी न्यूनतम और अधिकतम बिक्री की सीमा के लिए "केवल व्यापारी विज्ञापन दिखाएं" (“only show merchant ads “) विकल्प पर क्लिक करें।

चरण 7: व्यापारियों से बिटकॉइन खरीदना

उपयुक्त मर्चेंट का चयन करने के बाद, बीटीसी खरीदें ("BUY BTC") विकल्प पर क्लिक करें और अपनी चयनित फिएट मुद्रा में खरीदारी करने के लिए राशि भरें।

बीटीसी खरीदें ("BUY BTC") पर क्लिक करने के बाद, आपके पास पहले चुने गए भुगतान विकल्प के माध्यम से मर्चेंट को फंड ट्रांसफर करने के लिए 15 मिनट की समय सीमा होगी। भुगतान करें, और फिर "स्थानांतरित, अगला" (“Transferred, NEXT”) पर क्लिक करें।

चरण 8: व्यापारी से बिटकॉइन प्राप्त करना

व्यापारी को आपके खाते में खरीदे गए बिटकॉइन की राशि को स्थानांतरित करने के लिए एक सूचना मिलेगी। आपको व्यापारी से कुछ ही मिनटों में अपना बिटकॉइन प्राप्त हो जाएगा।

देरी होने पर, आप हमेशा "अपील उठा सकते हैं"। आपके द्वारा “स्थानांतरित, अगला” (“Transferred, NEXT”) विकल्प पर क्लिक करने के तुरंत बाद ही यह विकल्प उपलब्ध है। अगला कदम होगा "अपील का कारण" के लिए सबूत के साथ अपने तर्क का समर्थन करना।

अपने बिनेंस खाते से भारत में INR में बिटकॉइन खरीदने के लिए बस इतना ही करना है। यह आसान और तेज़ है। आप इस विशेष मार्गदर्शिका का उपयोग बिनेंस पी2पी मार्केटप्लेस के माध्यम से अन्य क्रिप्टोकरेंसी खरीदने के लिए भी कर सकते हैं।

Asset Financing क्या है?

एसेट फाइनेंसिंग क्या है? [What is Asset Financing? In Hindi]

Asset Financing में ऋण सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक (Collateral) के रूप में मौजूदा संपत्तियों का उपयोग शामिल है। इस अवधारणा में आम तौर पर अल्पकालिक ऋण प्राप्त करने के लिए व्यापार प्राप्तियों और इन्वेंट्री को गिरवी रखना शामिल है, जिसका उद्देश्य फर्म की कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करना है। उदाहरण के लिए, एक कंपनी ग्राहक के ऑर्डर को पूरा करने के लिए आवश्यक कच्चे माल को खरीदने के लिए धन का उपयोग कर सकती है। परिसंपत्ति वित्तपोषण के सबसे आम उपयोग में व्यापार प्राप्तियों को गिरवी रखना शामिल है, क्योंकि प्राप्तियां नकदी में आसानी से परिवर्तनीय हैं। इन्वेंटरी एक संपत्ति के रूप में तरल नहीं है, इसलिए ऋणदाता इसे संपार्श्विक (Collateral) के रूप में स्वीकार करने के लिए कम इच्छुक हैं। छोटी कंपनियां और स्टार्टअप व्यवसाय संपत्ति वित्तपोषण के सबसे आम उपयोगकर्ता हैं, क्योंकि वे अभी तक लंबी अवधि के ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की स्थिति में नहीं हैं, जिसके साथ कम ब्याज दर जुड़ी हुई है। परिसंपत्ति वित्तपोषण का एक विशेष लाभ यह है कि इसका उपयोग ऋणदाता से अपेक्षाकृत जल्दी नकदी प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।

यह एक ऋण से कैसे भिन्न है? [How is it different from a loan?]

संपत्ति वित्तपोषण पारंपरिक वित्तपोषण से अलग है, क्योंकि उधार लेने वाली कंपनी नकद ऋण प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति प्रदान करती है। पारंपरिक वित्तपोषण, जैसे कि परियोजना-आधारित उधार, में एक लंबी प्रक्रिया शामिल होती है जिसमें व्यवसाय योजना और अन्य कारक शामिल होते हैं। Asset Coverage Ratio क्या है?

पहले प्रकार के वित्तपोषण को प्राथमिकता दी जाती है जब किसी कंपनी को अल्पकालिक नकद ऋण या कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है। आमतौर पर, उधार लेने वाली कंपनी अपने खातों को प्राप्य गिरवी रखती है; इन्वेंट्री एसेट्स को गिरवी रखना भी देखा जाता है।

एसेट फाइनेंसिंग में सुरक्षित और असुरक्षित ऋण [Secured and Unsecured Loan in Asset Financing]

संपत्ति वित्तपोषण, अतीत में, आमतौर पर वित्तपोषण का एक अंतिम उपाय प्रकार माना जाता था; हालांकि, धन के इस स्रोत के आसपास कलंक समय के साथ कम हो गया है। यह मुख्य रूप से छोटी कंपनियों, स्टार्टअप्स और अन्य कंपनियों के लिए सच है जिनके पास वैकल्पिक फंडिंग स्रोतों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए ट्रैक रिकॉर्ड या क्रेडिट रेटिंग की कमी है।

दो मूल प्रकार के ऋण दिए जा सकते हैं। सबसे पारंपरिक प्रकार एक सुरक्षित ऋण है, जिसमें एक कंपनी उधार लेती है, ऋण के खिलाफ संपत्ति गिरवी रखती है। ऋणदाता समग्र रूप से कंपनी की साख को देखने के बजाय गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्य पर विचार करता है। यदि ऋण चुकाया नहीं जाता है, तो ऋणदाता उस संपत्ति को जब्त कर सकता है जिसे ऋण के विरुद्ध गिरवी रखा गया था। असुरक्षित ऋणों में विशेष रूप से संपार्श्विक शामिल नहीं होता है; हालांकि, यदि चुकौती नहीं की जाती है तो ऋणदाता का कंपनी की संपत्ति पर सामान्य दावा हो सकता है। अगर कंपनी दिवालिया हो जाती है, तो सुरक्षित लेनदारों को आम तौर पर उनके दावों का बड़ा हिस्सा मिलता है। नतीजतन, सुरक्षित ऋणों अपनी ऐसेट को मॉनिटर कैसे करे? में आम तौर पर कम ब्याज दर होती है, जिससे उन्हें परिसंपत्ति वित्तपोषण की आवश्यकता वाली कंपनियों के लिए अधिक आकर्षक बना दिया जाता है।

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